高利貸業是問題。不合作的話，政策形同虛設。

政策實效性降低：若處於體制內金融底層的借貸業者縮減放款或不予合作，將產生「氣球效應」，導致信用低、所得低的弱勢族群被推向非法私人借貸（非法催收、高利貸等）。因此，政府的庶民金融政策在現場無法有效運作，引發了相關批評。